【警告】「とりあえずNISA」で生活が苦しい…？
「NISA貧乏」にならないための家計管理の基本ルール

こんにちは！

家計デザイン・ライフプラン教育の専門家

鹿児島ママFP・IFAの 新井 ゆき です。

SNSやテレビを開けば「NISA」「投資」の話題ばかり。

周りのママ友も「NISA始めたよ！」と言っているのを聞くと、「早くうちもやらなきゃ！」と焦ってしまいますよね。

でも、ちょっと待ってください！✋

焦る気持ちのまま「とりあえず証券口座を開いて、毎月数万円を積み立て設定した」という方。

実は今、投資を始めたせいで逆に日々の生活が苦しくなってしまう「NISA貧乏」に陥るご家庭が急増しているんです。

今日は、「『こどもNISA』を活用して、自信を持って教育費を貯められるママになる」ための、絶対に失敗しない家計管理の基本をお伝えします！

 「NISA貧乏」ってどんな状態？

NISA貧乏とは、将来の不安から投資にお金を回しすぎた結果、「手元（銀行口座）の現金がスッカラカンになってしまう状態」のことです。

こんなサインがあったら要注意！⚠️

• 毎月のクレジットカードの引き落とし日が近づくと、残高不足にならないかヒヤヒヤする。
• 車検や家電の故障など、急な出費があると生活費が足りなくなる。
• 現金がないからと、泣く泣く積み立てたばかりのNISAを解約（売却）して支払いに充てた。

これでは、何のために投資を始めたのか本末転倒ですよね😢

投資は長く続けてこそ（15年以上）効果を発揮するもの。

途中で取り崩してしまうと、相場によっては「元本割れ」をして損をしてしまう可能性もあります。

NISA貧乏になる最大の原因は「家計の土台」不足！

なぜNISA貧乏になってしまうのか？

それは、「家計の基礎（予算化）」ができていないのに、いきなり「投資（応用編）」を始めてしまったからです。

お家を建てる時、基礎工事をせずにいきなり屋根を乗せたらどうなるでしょうか？少しの風（急な出費や株価の暴落）ですぐに崩れてしまいますよね。

投資も全く同じです。

NISAを始める前に、まずは「どんなことが起きても生活が揺らがない防波堤（現金の貯金）」を作っておくことが必ず必要なんです。

では、安心して投資をスタートさせるためにはどうすればいいのでしょうか？

NISA貧乏を防ぐ！投資を始める前の「3つのステップ」

①「守るお金（生活防衛資金）」を計算する

まずは、病気やケガ、急な収入減に備えて「すぐに引き出せる手元の現金」を確保します。

最低でも、生活費の3ヶ月〜半年分は銀行口座に置いておきましょう。これが最強の防波堤になります。

②『おかね6パレット®︎』で毎月の予算を整える

「1円単位の家計簿」は挫折のもと！今あるお金を6つのパレット（住所）にざっくりと振り分け、「使う・貯める」を黄金比（8:2）に整えます。

毎月いくらなら無理なく投資に回せるのか、「我が家の適正金額」を明確にしましょう。

③ 夫婦で「目的」を合わせる

実はここが一番重要です！「なんとなく老後が不安だから」ではなく、「子どもが〇歳になる時に、教育費として〇〇万円必要だから」と、夫婦でブレない目的を共有します。

目的が明確であれば、相場が下がった時も夫婦ゲンカにならず、安心して持ち続けることができます。

もう一人で抱え込まない！まずは「家計の基礎」を作りませんか？

「うちの家計、投資をしても大丈夫な状態かな？」

「我が家の適正な積立額って、一体いくらなんだろう…？」

もし今、少しでもお金のモヤモヤを抱えているなら、ママひとりで悩むのはもう終わりにしませんか？

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