【続け方編】第4回：目的と目標設定
〜「教育費は、何の為に？いつまでに？いくら貯める？」を具体的な数字に変える3ステップ〜
2026/01/14
教育費について、夫婦で話した事ありますか？
～もくじ～
【1. 始め方編：NISA投資の基礎知識】
【2. 続け方編：家計の仕組みを作る】
④ 目的と目標設定←今回の記事
⑤ 家計の現状把握
⑥ 予算化すれば先取り投資は続けられる！
【3. 終わり方編：賢く使い切る】
⑨ 使う時期は動かせないなぜ、お金の話は険悪になるのか？
わが家の【教育費のゴール】を決める３ステップ
以下のワークシートは、
↑ここから受け取ってくださいね^^
step① 「ふたりの夢シート」で共通のゴールを決める
まずは夫婦それぞれにご自分の夢を書く事からスタートしてOK
そして、
例えば、教育費について
- 進路希望の大学は国公立？私立？
- 自宅から通う？一人暮らしを応援する？
まずはざっくりとした理想像で大丈夫♪
初回は意見が食い違っても問題ありません！
また、
今回は特に教育費について絞って書いていますが、
具体的な目標設定のポイント
- 何の為に？
- いつまでに？？
- いくら必要？？？
step② 「夢の家族年表」で教育費の（準備できる期間）
残り年数を見える化する
次に、お子さんが18歳になるまで「あと何年あるか」を【夢の家族年表】を使って書き出します。
教育費の準備において
- 準備できる期間が長ければ、貯めやすい
- 準備できる期間が短ければ、大変になる
- 【残り年数】がわかったら
- 【貯めたい目標額】－【既に貯まっているお金】（又は、学資保険など貯める計画中の金額）を引く＝【これから貯める金額】
- 【これから貯める金額】÷【残り年数】＝【年単位で貯める金額】
- 【年単位で貯める金額】÷12ヶ月＝【月単位で貯める金額】
step③ 「貯める方法」を決める
step①で目的
NISAが流行っているからといって「目標額 ＝ 全額投資」にする必要は全くありません。
参考としては↓以下のブログに書いた【学資保険】と【NISA】の合わせ技(^^)v
0歳から貯めはじめると、【学資保険】と【NISA】にそれぞれ１万円を入れたら18歳までに500万円貯まりそうってワクワクしました＼(^o^)／
※わたしは、自分の子ども達が７歳と１歳に成長した段階から教育費の準備をはじめたので、この計画とは全く違いますが結果的には一人500万円を３年で準備できました^^
まとめ：いま・未来「いつ使うお金か」でお金をわけて管理する
目標が決まったら、あとは普段のお金と分けて管理するだけです。
大切なのは、「いま使うお金」と「〇年後に使うお金」を分けて管理することです。
教育費の場合なら、
子どもが18歳の時に使うお金だと分かっていれば、コツコツ継続して先取り貯蓄が続けやすくなります。
仮にNISAを活用して株式投資信託などでお金を貯める場合であっても、
もし途中で評価額が下がった時は、「今は使わないお金だから大丈夫」とどっしり構えて焦って売らずにいられます。
まずは我が家にとって根拠のある目標設定を手に入れて、安心して教育費作りのスタートを切りましょう！
---
▶︎次回予告
「目標は決まった、じゃあ実際に継続して貯めていける？」
次回、
第5回：家計の現状把握 〜おかね６パレット🄬で、無理のない貯蓄額を見つける〜 をお届けします！
